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资料来源:假航空意外保险单。
假保单投诉，引出了“惊天大事件”: 38万人诈骗案虚拟金额达到1520亿元、20元的航空意外险背后隐藏着怎样的利益链条？ 青岛警方表示，青岛破获的假保单诈骗案显示，涉案虚拟保额达1520亿余额元，38万余人被骗，但该犯罪组织因出售假航空保单获得114万元巨额利润。
假保单投诉，引出了“惊天大事件”: 38万人诈骗案虚拟金额达到1520亿元、20元的航空意外险背后隐藏着怎样的利益链条？
随着近期国内最大的假保单诈骗案在青岛被毁，继2009年的恒亚迪假保单案之后，航空空意外险(以下简称“航空意外险”)再次引起全国关注。
青岛警方表示，青岛破获的假保单诈骗案显示，涉案虚拟保额达1520亿余额元，38万余人被骗，但该犯罪组织因出售假航空保单获得114万元巨额利润。 令人惊讶的是，这个诈骗集团竟然是刚出校门的大学毕业生们。
对于这一“惊天大事件”，青岛保监局原本守口如瓶，但随着警方的披露，青岛保监局对媒体紧张局势的神经有些放松。
20元一份的航空事故，到底能挤出多少水分？ 保险和渠道能分多少汤？ 其背后隐藏着什么样的好处链？
东窗事件
5月24日，本刊记者致电青岛保监局推进科，对方证实此案确实如此。 “其实是去年的事，但是当时话题比较敏感，所以没有公开。”袁的工作人员解释说，国内最大的假保单诈骗案的定义是警察定义的，首先是因为金额巨大。
关于事发时期和保监局是如何监管等问题，青岛保监局要求上级答复，但截至记者发布消息的时间，对方未答复本刊记者发送的采访大纲。
据报道，该事件起源于一位顾客对太平人寿的咨询投诉，被投诉的保险企业在发现这是假冒其名的航空保险单后，第一时间向青岛保监局报案，该局人身保险处突击检查机票售票处，收集相关证据并通报公安机关，并报告
犯张辉大学毕业后，于2009年11月成立信科网络技术有限企业，设立相应网站，设立400条验真热线电话，将自行设计的“乐行天下公共交通工具新闻单”伪装成航空意识险单，通过等级代理的方法销售，并
其中空白“报单”印在河北廊坊一印刷厂，以3元/张的价格快递批发给各省一级代理商，一级代理商涨价后批发给该省二级代理商，二级代理商多为机票销售机构。 二级代理商使用指定的客户名称和密码，登录指定网站下载打印所需的保险条款复印件，并以20元/张的价格向客户销售假冒航空保险的“新闻单”，谋取暴利。
据了解，年3月事件时，张辉为华泰财险、太平人寿、百年人寿、中德安联人寿等企业批发销售“新闻单”共计380348件，销售金额1141044元。
同一所大学毕业的案犯周忠民，担任张辉在山东省的一级代理商，年4月至年3月，在无保险销售资格的情况下，向张辉购买《新闻单》100661份，以3.5元/份的价格销售给二级代理商，销售金额为352313.5元。
恶毒
“国内最大的假保单诈骗案”就此浮出水面，事件已经解决，但其背后必须让人思考:几个大学生为什么玩假保单这么顺利？
年，“824黑龙江伊春坠落事故”发生后，在航空事故空前爆炸。 据统计，在空难以发生后的两天里，航空空的意外险销售额暴涨了30%。
由此看来，航空意外险是离老百姓生活最近的险种，但其实一直备受争议和诟病。
由于航空的危险率较低，航意保险历来被贴上“暴利险种”的标签。 此前保监会驳斥了“暴利”的说法，表示航空保险赔偿额仅为保险费的1.7%，但必须为可能的巨额索赔筹集资金。 “3、4年内的数据不能证明航空保险的经营状况，未来的赔偿分布和金额具有很大的不确定性。”
但是，也有人持有不同的观点。 许多业内人士主张，以前保险企业印航空保险单和印钞票一样，几乎不值钱。 业内人士表示，由于航空保险赔付率低，保险期短，短则飞机几个小时，长则一周左右，加上几十元保费则不是大数目，追究真伪的人少，因此容易成为非法中介钻空子，为假
6月4日，友邦保险深圳分企业一保险营业员向本刊记者表示，由于需要支付高额渠道费用，保险企业在航空事故中不容易赚钱，如果发生飞机事故，保险企业的保险费可能全部赔付。
这位营销人员说:“现在这个市场真的很混乱，很多大企业进入市场的意愿也越来越低，随着长期意大利保险的宣传，极短的航空保险将被取代。”
根据这位营销人员出示的“飞机保险”新闻，保险费为20万美元的意大利保险，售价为88元。 正常销售的航空保险费为20元，如果被保险人乘坐交通工具时发生人身事故，将提供1万元至50万元的保险保障。
最近，有媒体曝光了“航空事故不能指定受益人”领域的潜规则，指出航空事故不能指定受益人和没有保单是保险领域的普遍现象。 相关人士表示，该方法属于保险企业霸王条款，在法律上涉嫌侵犯顾客权益。
据爆材说，一位顾客说，她在“去哪儿网”购买的航空保险不能指定受益人，纸质保险单和电子保险单没有发给她。
关于受益人能否指定，本刊记者致电百年人寿客服表示，百年人寿客服表示，航空保险受益人是法定的，按照法定顺序进行赔偿，航空保险受益人不能指定，也不能变更。 “一次最多可购买4份，收益者为法定，按照父母、配偶、孩子的顺序为法定第一继承人。 ”。
随后，本刊记者致电太平人寿、美国人寿、华泰保险、平安保险等客户服务，得到了同样的回答。 “投了航空保险的电子保险单，受益人通常表示法定，不能变更。”
近年来，随着网络销售渠道的持续升温，许多不法分子以“商机”为目标，侵吞了航空风险这块“蛋糕”。 这个“国内最大的假保险单诈骗案”浮出水面，领域混乱的冰山一角也被曝光。
根据市民提供的线索，本刊记者登录携程、酷讯、同程等知名机票预订网站，发现大部分机票预订网站都有代销风险。 根据默认选项购买航空保险，除非客户手动更改。 代销的航空保险价格主要为20元~60元，以同程网为例，航空保险最便宜的为保险费20元，保额60万元，最高的为保险费200元，保额300万元。
在一些网站上，航空意外险以捆绑形式销售，网站上标明“购买保险享受优惠价格”，如果需要取消保险，则无法享受套餐优惠。
监督管理真空
事实上，2009年，航空事故保险曾因“手机保单门事件”而备受青睐。
2008年11月14日，云南籍旅客梁玉祥、朱光菊夫妇通过手机旅游网在三亚辰龙航空机票柜台购买了两个航空空意外伤害保险。 但是，他发现在比较有效期、英语翻译等方面有错误，经过鉴定，两张保险单都是伪造的。
此后，海南保监局与工商、公安等部门合作，对三亚、海口96家航空意险网站进行了调查，结果显示，除三亚辰龙等具有保险兼业代理资格的航空空销售点外，禧嘉、丽海等2家不具备兼业资格的网站也存在虚假保险。 保单均来自“恒阿迪”企业，随后在海南、山西、浙江等省多城市，发现了“恒阿迪”假保单的身影。
经过进一步调查，“假冒企业”恒阿迪保险网上销售保险，服务器设在海外，按电子银行的方法收款，邮寄保单。 企业谎称经保监会批准于2005年成立。 但实际上，保监会从未批准设立这样的保险企业。 此后，三亚辰龙航空售票处被吊销了保险兼业代理许可证。 三亚禧嘉、丽海的销售休假案和“恒亚迪保险股份有限公司”的线索也移送公安等机关依法解决。
“售价20元的假保单，其价格仅为2美分的印刷费，中间经过几层流通代理，各层代理利润超过400%。 这样，高额的利润差，催生了稍微正规一点的代理机构对异地违规销售“铤而走险”。 ”。 一家保险企业的意大利保险部主任说。
当时，不具备该保险工作资格的虚假企业，惹怒了保监会，保监会多次对虚假保单进行仔细审查，如下:
2009年2月24日，保监会严厉打击各保监局伪造和销售保单违法行为，鼓励各保险企业认真清理保险兼业代理业务，加强对保险兼业代理机构特别是航空空售票机构和旅行社类机构的管理，并与未取得兼职代理资格的机构进行保险 北京保监局规定，从2009年5月1日起，在北京短期意外伤害保险业务中，禁止采用非系统网络方法发放的保险单。
在此之前，2002年12月30日，中国保险监督管理委员会向各保险企业发出了《关于加强航空空意外险管理有关问题的通知》，并正式公布了航空空意外险改革方案。
2003年1月1日航空空意外险改革后，中国保监会将不再制定航空空意外险条款和费率。 航空保险的条款和费率由企业根据市场情况制定，保险企业对自己采用的条款和费率负责，必须事先经中国保监会备案。
从2007年开始，根据保监会印发的《关于加强航空空意外险管理事项的通知》，保监会出于保护客户的好处，变更了以过去条款和汇率管制为中心的监管手段，对航空空意外险产品的开发权和定价。
从那以后，保监会很少发布关于航空事故的信息。
专家呼吁，假保单的出现与航空保险价格过高、销售资质管理过于严格无关，应放开费率，使航空保险恢复正常利润。
“实际上，航空空意外保险不是售价高低的问题，应该有不应该存在的问题。 ”。 从事保险教育的学者向本刊记者明确表示，世界上许多国家没有航空空意大利保险。 从这个角度看，航空保险是“中国特色”的险种。
航空保险在兼业代理的背景下，搅乱了一局。 现在网络销售渠道异军突起，航空意外险的沈痹还没有治愈，新的课题层出不穷，不知道保监会的宝剑能否把握时机击中要害。
航空意外险“前世”
1989年，根据《国内航空空运输旅客身体损伤赔偿暂行规定》的有关要求，航空意大利启用。 当时的中国人民保险企业与民航总局、国务院法制办一起研究制定了最早的航空意外险产品，分为5种费率，即3元、5元、7元、9元、11元，分别投保1万元、2万元、3万元、4万元、5万元。 调整为1993年、5元、10元，分别保证3万元、6万元。 1996年，调整为10元、20元，分别保证10万元、20万元。
1998年，央行颁发了“保险额20万元，保险费20元”的统一授权条款，废除了各保险企业原有的航空意外险条款。
2002年10月，根据修订后的《保险法》规定，保险监管机构不再制定保险条款，统一授权条款失去了法律依据。 2003年初，保监会废除统一授权条款，发布了领域指导性条款“每保费20元，保额40万元”。
此后，领域指导条款成为主流产品，替代产品也迅速发展。 从2007年12月1日起，保监会废除领域指导性条款，将航空空意外险产品的开发权和定价权交给保险企业。
