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对于现有的抵押贷款客户来说，去年11月22日的降息直到今天才正式享有“福利”。大多数按揭客户选择“固定日利率调整”方式，即每年1月1日调整贷款利率。因此，从2015年1月1日开始，这些客户贷款将使用央行的最新基准利率。
同等还款的客户第一个月的供应量可能会增加
目前，商品房贷款主要有两种:一种是定息贷款，即利息在合同条款中约定，不随央行利率的变化而调整。据银行内部人士称，这种方法可供选择的客户很少。另一个是合约利率，可以根据央行利率的变化进行调整。业内人士表示，央行利率调整后，银行将自动实施新的利率政策，贷款人无需申请。
同时，对于采用等额还款方式的客户，随着2015年1月1日利率下调，贷款每月偿还的本金金额将超过2014年12月，并将逐月增加。归还的本金越多，客户在贷款结清前承担的总利息就越少，这对客户更有利。但是，对于那些选择“固定利率调整”进行等额还款的客户，在调整后，部分客户的月贷款供应量可能会在2015年1月增加。
一月份将扣除一部分额外的本金，总的来说，它将超过以前的每月贷款。但从2月或3月开始，月贷款供应量将低于2014年，客户最终需要偿还的利息也会因利率下降而减少。客户可能希望在一月还款日前存入更多还款资金，以避免贷款逾期。
一百万年的贷款是4000元。
抵押客户于2015年1月1日降息后，假设客户贷款余额为100万元，原利率为五年期基准利率的6.55%，剩余期限为20年，采用等额还款方式，从明天起贷款利率降至基准利率的6.15%，客户2015年将少付约4000元利息。
此外，一些贷款客户计划提前偿还贷款，并在发放年终奖金后减少每月付款。然而，根据目前市场预测，降息渠道已经打开。建议有意提前偿还贷款的借款人最好取决于基金的用途。匆忙偿还贷款或盲目跟风可能没有好处。
许多银行总是设计复杂的条款来限制提前偿还贷款的客户。这不是最重要的事情。重要的是，提前还款可能不太划算。建议借款人与客户经理协商，在认真分析合同的前提下，认真计算贷款的还款成本和希望获得的利息，权衡后再做决定。
